我行首都科技企业“未来之星”信用贷,是依托于北京市科委风险备偿金机制,由中小企业向北京高新技术创业服务中心提出专项信用贷款申请,经创业中心审查推荐江苏银行北京分行审核通过,并报北京市科委备案,一般无需实物资产抵押,即可获得流动资金贷款的业务。
对象:北京市高新技术企业、承担各级科技计划企业和科技孵化器内入住企业。
贷款期限:1年
金额:单笔金额人民币500万元以内
利率:优惠于同期市场利率
担保方式:一般无需提供实物资产抵押
还款方式:按月结息,贷款到期后一次还本
该产品为纯信用贷款,无需像以往申请贷款时提供房产抵押、存单质押、股权质押或应收帐款质押;该产品直接与科委备偿金对接,免去担保公司中间环节;在贷款的申请模式及贷款的审批流程上,可在科委与我行共建的网络平台金科网上完成。企业在线提交资料,银行在线发布产品,实现一次提交资料,多次交流,节省时间和资源,建立O2O交互平台,完成网络金融的初步搭建。
无
特点:
(1)针对科技型小企业提供优惠利率,从根本上解决融资贵问题。
2014年,在利率市场化加速及市场融资成本普遍上升的背景下,小企业融资成本持续上升。小企业申请普通的银行贷款,不仅需要提供抵质押担保,支付担保、评估、登记等各项费用,更在贷款利率上处于被定价地位,平均贷款年化利率成本在12%左右,甚至更高。这对于处于初创期、发展期的科技型小企业来说,是难以承受的。高融资成本,阻碍了科技型小企业的发展。“未来之星”信用贷,利率仅为年化7.2%,远远低于市场价格水平,且没有抵押、担保、评估等一系列费用,真正解决了小企业融资贵的问题。
(2)嫁接北京市科委专家系统,对企业的技术能力进行评估,作为银行发放贷款的主要依据,解决小企业融资难问题。
利用北京市科委专家系统的智慧对企业进行综合评估,使企业科技实力、研发创新、发展潜力等这些无形资产和无法用数字衡量的潜在财富,转化为银行衡量企业实力和还款能力的依据,替代传统的抵押物、质押物。市科委专家系统与银行信贷风险评价体系的衔接,是围绕高科技企业轻资产的特点,创新推出的信贷风险评价机制,实现了无抵质押物,也可为有潜力、有技术、有需求的高技术企业提供资金支持,做到贷款精准有效投放,促进科技成果有效转化。
(3)降低企业向银行融资的准入门槛。
普通的贷款业务模式下,企业需要在财务指标、盈利能力、还款能力和现金流等各项指标上满足银行的信贷风险评价要求。低盈利、负盈利或者现金流较弱的企业,即使提供抵质押物或者担保,一般也很难获得银行授信。“未来之星”信用贷,弱化了传统的贷款风险评估视角,专门针对科技型小企业的发展规律,创新了对企业的评价体系,无需提供抵质押及担保手续,由“未来之星”专项风险备偿金提供风险补偿责任。依托于市科委专家系统的评估,让真正有科技实力、发展潜力,又需要银行授信支持的企业,获得银行贷款资金,真正做到了降低小企业向银行融资的准入门槛。
(4)批量化作业,提高审批及放款效率。
“未来之星”信用贷,在调查和审批流程上,由市科技主管部门和银行共同配合完成,为提高工作效率,采取了批量化作业模式,即按批贷前调查、按批上科委专家会、银行贷审会,按批放款,从而大大提高了工作效率。
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